Verbraucherkredite beantragen

Die Zahl der Anbieter für Verbraucherkredite sind in den vergangenen Jahren stark angestiegen. Neben dem normalen Kreditinstitut um die Ecke, der so genannten Hausbank, bieten immer mehr Direktbanken Privatpersonen und Geschäftskunden die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Vor allem der Bereich Verbraucherkredit ist dabei für die Anbieter von Interesse, ist das Feld dieser Art von Kredite doch sehr weit, und mit zahlreichen verschiedenen Möglichkeiten.

Was ist ein Verbraucherkredit?

Der Begriff „Verbraucherkredit“ wird im Rahmen der Kreditvergabe von Banken und Kreditinstituten genutzt. Und zwar immer dann, wenn sich ein Kreditangebot an den Verbraucher richtet und beispielsweise nicht für Geschäftskunden verfügbar sein soll.

Folgende Kreditarten werden als Verbraucherkredit bezeichnet:

  1. Konsumentenkredite ohne konkreten Verwendungszweck
  2. Autokredite und Autofinanzierungen
  3. Immobilienkredite für Privatpersonen
  4. Ratenkredite
  5. Sofortkredite
  6. Abrufkredite
  7. Ausbildungskredite, Bildungskredite
  8. Dispositionskredite
  9. Kleinkredite und Minikredite

In der Theorie geht beim Verbraucherkredite um einen Darlehensvertrag. Der Verbraucherdarlehensvertrag bzw. das Verbraucherdarlehen ist ein Darlehensvertrag, der zwischen einem Verbraucher als Darlehensnehmer und einem Unternehmer als Darlehensgeber geschlossen wird. Die Entstehung dieses Vertragstyps geht auf eine Richtlinie der Europäischen Gemeinschaft zurück. Bei der Definition des Begriffs Verbraucherkredit ist aber nicht nur die Darlehensart entscheidend, sondern auch die Höhe und Laufzeit des Darlehens. Ein Kredit an einen Privathaushalt bis zu einer Gesamtsumme von 25.000,- Euro und einer maximalen Laufzeit von 72 Monaten wird in der Praxis in die Kategorie Verbraucherkredite eingeordnet.

Trotzdem gehen die Meinungen bei der Definition stark auseinander: rein rechtlich fallen Immobilienkredite an Privathaushalte auch in diese Kategorie, obwohl sie in der Regel über der Kreditsumme von 25.000,- Euro liegen und viel längere Laufzeiten haben.

Verbraucherkredite: Die Möglichkeit der Minidarlehen

Verbraucherkredite: Minidarlehen HausViele potenzielle Kreditnehmer haben in den vergangenen Jahren gemerkt, dass die Kreditanbieter neben den gängigen Darlehen auch immer mehr in den Bereich Kleinkredit vordringen. Während die etablierten Banken oft noch hohe Mindestsummen von mehreren tausend Euro bei Krediten für Privatpersonen veranschlagen, was die Rückzahlung solcher Darlehen natürlich länger dauern und den Kredit auch teurer werden lässt für den Kreditnehmer. Das sieht im Bereich der Kredite mit niedrigen Kreditsummen anders aus:

Diese Art von Krediten gibt es mit unterschiedlich hohem Zinssatz und von ganz verschiedenen Banken. Mittlerweile hat auch die eine oder andere etablierte Bank gemerkt, dass sich mit einem solchen Kredit mit kleiner Kreditsumme durchaus Geschäfte machen lässt. Doch es gilt hier ganz besonders, auf die Höhe des Kreditzins zu achten, da dieser je nach Anbieter sehr unterschiedlich sein kann. Auch die weiteren Konditionen wie die minimale und die maximale Laufzeit, die mögliche Kreditsumme von minimal bis maximal, sowie die Mindestrate und die maximale Ratenhöhe können sehr variieren und sollten für zinsgünstige Kredite berücksichtigt werden.

Kredite mit kleinen Summen vergleichen

Verbraucherkredite: kleine Kreditsummen

Wer auf der Suche nach einem Verbraucherkredit mit niedriger Kreditsumme und gleichzeitig einem möglichst niedrigen Kreditzins ist, der wird an einem Anbietervergleich kaum vorbeikommen. Gerade weil die Konditionen so sehr unterschiedlich sein können, die Zinsen können sehr weit auseinander gehen, ist es wichtig, sich die einzelnen Kreditmöglichkeiten in diesem Bereich genauer anzusehen.

Je nach Geldinstitut können die verschiedenen Bereiche der Kreditkonditionen, insbesondere der Jahreszins sehr voneinander abweichen. Während bei normalen Darlehen in Zeiten eines niedrigen Leitzinssatzes die Kreditzinsen niedrig sind, sieht dies bei Darlehen mit niedrigen Kreditsummen anders aus. Für die Kreditanbieter ist diese Art von Darlehen oft eher weniger interessant, da diese durch die kurze Laufzeit und die gleichzeitig oft geringen Raten nicht gerade kostenaufwändig in der Vergabe sind.

Konsumkredit sinnvoll nutzen

Wer ein Darlehen oder einen Onlinekredit aufnehmen möchte, das mehrere tausend bis zehntausende Euro an Kreditsumme hat, der hat in Deutschland eine Vielzahl von möglichen Kreditanbietern. Neben dem Kreditzins spielen dabei auch die Höhe der Raten und die Laufzeiten eine Rolle, zudem sollte jederzeit eine kostenlose Sondertilgung möglich sein. Keine Rolle spielen bei solchen Privatkrediten indes mehr die Bearbeitungskosten der Vermittler, da diese mittlerweile untersagt sind, und nicht mehr bei Krediten berechnet werden dürfen.

10-tipps-verbraucherkreditDies gilt bei allen Kreditarten an private Haushalte (Konsumentenkredit), seien es nun Darlehen mit einer kleinen Kreditsumme, oder aber einem Darlehen, das ein Volumen bzw. einen Gesamtbetrag von mehreren zehntausend Euro hat. Kreditnehmer, die über einen Anbieter stolpern, der Bearbeitungskosten erstattet haben möchte, sollten getrost Abstand halten davon. Denn wer ein Darlehen oder einen Sofortkredit aufnimmt, muss nicht gleichzeitig für dessen Bearbeitung zahlen, da die Kosten dafür längst im Kreditzins enthalten sind.

Beim Minikredit besonders auf die Konditionen achten?

Bei Krediten, die mit einer vergleichsweise kleinen Kreditsumme und einer entsprechend kurzen Laufzeit daherkommen, ist es nicht weniger wichtig als bei großen Darlehen, auf die einzelnen Konditionen zu achten. Gerade die Höhe der Rate bei Verbraucherkrediten spielt dabei eine wesentliche Rolle. Dies gilt im übrigen auch für einen möglichen Privatkredit oder Autokredit.

Bei privaten Darlehen jeglichen Volumens, sei es bei niedrigen Kreditsummen oder einem Darlehen mit hohem Volumen, kommt es auf die verschiedenen Konditionen an. Der Kreditzins spielt dabei natürlich für den Darlehensnehmer die zentrale Rolle. Aber auch die Höhe der Kreditrate ist entscheidend. Diese sollte nicht über den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers liegen, damit die Rückzahlung des Darlehens wirklich auf Dauer gewährleistet ist, und es nicht im Laufe der Tilgung zu finanziellen Engpässen, und damit zu Zahlungsrückständen und Zahlungsausfällen kommt. Dies gilt für Kredite jeglicher Art und Weise, egal ob Ratenkredit, Mini- oder Kleinkredit, oder Großkredit und Baufinanzierung (Annuitätendarlehen).

Mit verbraucherkredite.org können Sie ganz bequem, sicher und schnell Ihren persönlichen Kleinkredit online beantragen. Dazu nutzen Sie die von uns bereit gestellten Formulare bzw. Kreditrechner und geben Ihre Daten ein. Die Anfrage über den Mikrokredit geht dann via SSL sicher an unsere Bankpartner, die Ihren Kreditantrag dann umgehend bearbeiten. Dazu sollten Sie alle Daten so genau und ehrlich wie möglich ausfüllen, denn der Darlehensgeber führt im Vorfeld eine sogenannte Bonitätsprüfung durch, um sicher zu stellen, dass Sie den Minikredit auch im vereinbarten Rahmen zurück zahlen und tilgen können.

Checkliste für die Aufnahme von Verbraucherkrediten

Wenn Sie einen Verbraucherkredit aufnehmen wollen, sollten Sie zunächst diese Checkliste durchgehen und wirklich jeden Punkt ganz ehrlich beantworten:

  • Ist die Investition wirklich notwendig?
  • Brauche ich diesen Kredit wirklich dringend?
  • Welche Kreditsumme soll aufgenommen werden bzw. wie hoch soll das Darlehen sein?
  • Wie hoch ist der effektive Jahreszins? Wo liegt der Nominalzins?
  • Wie hoch ist eine mögliche Tilgungsrate, die ich mir jeden Monat leisten kann?
  • Wann ist der Kredit zurück bezahlt?
  • Sind flexible Tilgungsraten möglich, um den Kredit vorzeitig ablösen zu können?
  • Was hat die Aufnahme des Darlehens für Konsequenzen? Stichwort „Schufa Eintrag“.
  • Wie werden sich die Verbraucherkredit-Zinsen in den nächsten Monaten entwickeln?
  • Bei welcher Bank soll der Kleinkredit beantragt werden?
  • Welche Unterlagen benötige ich beim Kreditantrag?
  • Welches ist laut Verbraucherkredit-Rechner der günstigste Kredit?
  • Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren der Bank für den Verbraucherkredit?

Keine Sorge, bis dahin ist der Verbraucherkreditvergleich für Sie völlig unverbindlich und kostenlos. Erst bei einer positiven Prüfung Ihrer Kreditanfrage geht es in die nächste Runde: Sie bekommen dann alle nötigen Unterlagen für die Aufnahme des Verbraucherkredits per Post zugeschickt. Und erst wenn Sie diese Formulare unterschrieben und ausfüllen, kommt es zum eigentlich Kreditvertrag mit der jeweiligen Bank, die Ihnen Kreditsumme dann zur Verfügung stellt.

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