Verbraucherkredit trotz Schufaeintrag?

Verbraucherkredit trotz Schufa Eintrag?

Wer einen Kredit beantragen möchte, der kommt über kurz oder lang mit der Schufa in Kontakt. Dies zwar nicht direkt, aber dennoch spielt die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung eine entscheidende, ja sogar die Schlüsselrolle bei der Vergabe. Banken und Kreditinstitute fragen nämlich den Schufascore ab, um die Bonität des Antragstellers einschätzen zu können. Leider weisen zu viele Leute eine schlechte Bonität auf, so dass viele Banken und Kreditinstitute die Anfrage ablehnen. Dabei muss es sich gar nicht um willentlich nicht bezahlte Rechnungen handeln, die Versandhäuser und Co. an die Schufa gemeldet haben. Manchmal reicht bereits eine unglücklicherweise zu spät bezahlte Handyrechnung aus, um den Schufascore sinken zu lassen. Private Haushalte suchen demnach immer öfter nach Darlehen oder Minikrediten, die auch mit Schufaeintrag vergeben werden. Doch hier stellt sich die Frage: Gibt es überhaupt einen Verbraucherkredit trotz Schufa Eintrag?

Kredit trotz Schufaeintrag? Schwierig!

Auf seriöse Weise einen Kleinkredit trotz schlechter Bonität zu erhalten, ist schlicht nicht möglich, wenn sich Interessenten ausschließlich an Banken und Kreditinstitute halten. Denn jene erfragen auf jeden Fall den Schufaeintrag, wenn sie nicht noch sogar auf Creditreform zurückgreifen. Ein schlechter Eintrag und ein defizitäres Zahlungsverhalten in der Vergangenheit wird so stets offenbar – auch wenn zum Beispiel nicht bezahlte Rechnungen unverschuldet unbezahlt geblieben sind. Aus diesem Grund regen sich auch viele Menschen über dieses System auf, da es schon oft genug private Haushalte benachteiligt hat, die vielleicht in der Vergangenheit ohne Schuld einen Eintrag erhalten haben, nun aber die Tilgungsraten stets pünktlich bezahlen könnten. Anders als mit Schufa und Creditreform an einen Minikredit zu kommen, ist bei einer Bank vor Ort nicht möglich. Alternativen rücken deshalb immer mehr in den Fokus der Verbraucher.

Darlehen trotz schlechter Bonität

Streng genommen ist es heutzutage durchaus möglich, mit einem schlechten Schufascore einen Kredit zu erhalten. Dies funktioniert aber auf keinen Fall bei einer Bank. Und wenn sich doch eine Bank dazu erweichen lässt, dann wird sie sich dies mit einem extrem hohen Zinssatz bezahlen lassen. Verbraucher müssen dann für sich selbst entscheiden, ob sie in derartigen Fällen die horrenden Kreditraten auf Grund der sehr hohen Zinsen bezahlen möchten. Dass die Tilgung mit solch hohen Raten die gesamte Laufzeit hinweg abläuft, ist eigentlich nicht nötig. Denn es gibt mittlerweile ausreichend private Personen, die ihr Geld anlegen möchten und dabei den Weg der Kreditvergabe an private Haushalte gehen. Eine schlechte Auskunft von Creditreform muss dabei nicht das Ende bedeuten, denn es ist einfach wichtig, den Geldgeber vom eigenen Projekt (zum Beispiel eine Umschuldung zur Entlastung des Girokontos) zu überzeugen. Und natürlich davon, dass die Raten regelmäßig und pünktlich bezahlt werden können, um die Tilgung wie versprochen abzuschließen.

Ein Vergleichsrechner kann sich trotzdem lohnen

Wer weiß, dass er wegen schlechter Schufa-Werte kein Darlehen bei einer Bank bekommen und daher den privaten Weg bei einem entsprechenden Portal gehen möchte, der kann einen Verbraucherkredit-Rechner dennoch nutzen. Mit ihm erhalten Interessenten einen Überblick über die Angebote der Finanzinstitute, indem sie die Höhe und die Laufzeit eingeben. Mit dem Wissen, wie Bankinstitute die Tilgungsraten beziehungsweise Kreditraten gestalten würden, lässt es sich doch viel besser „verhandeln“. Ob nun ein Kleinkredit zur Umschuldung und Entlastung des Girokontos oder für ein anderes Projekt: die Zinsen und der Zinssatz sollen so gering wie möglich sein. Auch bei einem Verbraucherkredit trotz Schufa Eintrag.

Ein negativer Schufaeintrag ist nicht gerade förderlich für das Beantragen eines Verbraucherkredits. Allerdings ist diese Situation auch kein Ausschlusskriterium, dass die Freigabe eines Minidarlehens völlig ausschließt.

Gerade bei minimalen Auszahlungssummen sind die Kreditinstitute oft nicht ganz so streng und bieten einen Kredit dann möglicherweise trotzdem allerdings zu schlechteren Zinskonditionen an.

trotz negativem Schufaeintrag kann es Zusagen für einen Verbraucherkredit geben

trotz negativem Schufaeintrag kann es Zusagen für einen Verbraucherkredit geben

Nicht aufgeben! Wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben, können Sie trotzdem ein Minidarlehen bekommen, allerdings wie bereits erwähnt wahrscheinlich zu schlechteren Konditionen, die dem Kreditgeber als zusätzliche Sicherheit dienen werden.

Ein guter Tipp: Suchen Sie sich einen Mitkreditnehmer! Immer jemanden, dem Sie vertrauen und der als Bürge anerkannt wird. Mit einen Mitkreditnehmer sichert sich die Bank zusätzlich ab: können Sie selber die Kreditraten nicht mehr bezahlen, übernimmt der Bürg. Denken Sie bitte daran, die Kreditsumme immer vernünftig zu wählen. Nehmen Sie nur so viel Kredit auf, wie Sie dann auch realistisch abstottern können, ohne Ihren Lebensstandard dramatisch einzuschränken.

Versuchen Sie den Kreditbetrag sinnvoll zu verwenden und damit Dinge zu erwerben, die Sie auch wirklich dringend benötigen. Ein Pauschalurlaub mag verlockend sein, ist aber auch schnell wieder vergangen und die Kreditschuld bleibt. Wenn Sie einen neuen Computer mit dem Kredit finanzieren bleibt Ihnen zumindest immer ein gewisser Restwert. Gleiches gilt für Autokredite und die Finanzierung von Möbeln.

Deshalb fragen die Kreditbanken auch meist nach dem Verwendungszweck des Minidarlehens. Dabei können Sie zwischen verschiedenen Antwortmöglichkeiten wählen und schneiden insgesamt bei der Finanzierung von Autos, Möbeln, Hardware etc. besser ab, als bei der Angabe „zur freien Verwendung“. Die Banken holen sich bei der Kreditvergabe (auch bei kleinen Kreditsummen) immer Ihr Einverständnis ein, die Summe an die Schufa zu melden, wo alle diese Daten gesammelt werden. Andere Firmen können dann bei der Geschäftsanbahnung Ihre Bonität dort prüfen lassen.

Und so funktioniert die Schufa:
Die Schufa ermittelt die von ihr eingestellten Daten nur teilweise selbst – externe Systeme wie das der ZEK werden mit einbezogen. Im Regelfall liefern Banken und andere Vertragspartner Daten über ihre Kunden an die Schufa. Hierzu ist eine Einwilligung des Kunden erforderlich. Einige Daten beschafft sich die Schufa selbst; zum Beispiel Daten aus öffentlichen Quellen, etwa den Schuldnerverzeichnissen der Amtsgerichte. (Quelle: Wikipedia)

Wichtig: Seien Sie realistisch und überlegen Sie sich genau, ob Sie die Kreditsumme auch wirklich benötigen. Wenn Sie tatsächlich sinnvolle Anschaffungen tätigen möchten, dann sollten Sie den Kleinkredit beantragen. Wenn es lediglich um Dinge geht, die Sie nicht wirklich sehr dringend benötigen, raten wir von der Aufnahme eines Kleinkredits ab. Planen Sie auch immer so, dass Sie trotzdem weiter einkaufen gehen können. Auch die Aufnahme eines Minidarlehens sollte Ihren Lebensstandard nicht beeinträchtigen.

Sie sollten die monatlichen Kreditraten problemlos und ohne größere Einschränkungen tilgen können. Und planen Sie auch langfristig: die Aufnahme des Verbraucherkredits hat einen Schufa-Eintrag zur Folge! Sollten Sie also zukünftig beispielsweise die Anschaffung eines Autos, oder sogar den Erwerb einer Immobilie ins Auge fassen, könnte der Kleinkredit bzw. der resultierende Eintrag bei der Schufa hinderlich sein.

Verbraucherkredit trotz Schufaeintrag?
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Ein Kommentar zu “Verbraucherkredit trotz Schufaeintrag?

  1. Jenny sagt:

    ich hab schon alles versucht, haben Sie noch weitere Tipps oder Empfehlungen? Wir würden gerne 5.000 Euro aufnehmen, bekommen aber immer wieder nur Absagen, weil wir viele negative Schufa Vermerke haben.

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