Verbraucherkredit Vergleich

Münzen + Kredit

Verbraucherkredite aktuell sehr günstig

Die Zahl der Anbieter für Verbraucherkredite sind in den vergangenen Jahren stark angestiegen. Neben dem normalen Kreditinstitut um die Ecke, der so genannten Hausbank, bieten immer mehr Direktbanken Privatpersonen und Geschäftskunden die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen. Vor allem der Bereich Verbraucherkredit ist dabei für die Anbieter von Interesse, ist das Feld dieser Art von Kredite doch sehr weit, und mit zahlreichen verschiedenen Möglichkeiten.

Was ist ein Verbraucherkredit?

Der Begriff „Verbraucherkredit“ wird im Rahmen der Kreditvergabe von Banken und Kreditinstituten genutzt. Und zwar immer dann, wenn sich ein Kreditangebot an den Verbraucher richtet und beispielsweise nicht für Geschäftskunden verfügbar sein soll.

Folgende Kreditarten werden als Verbraucherkredit bezeichnet:

  1. Konsumentenkredite ohne konkreten Verwendungszweck
  2. Autokredite und Autofinanzierungen
  3. Immobilienkredite für Privatpersonen
  4. Ratenkredite
  5. Sofortkredite
  6. Abrufkredite
  7. Ausbildungskredite, Bildungskredite
  8. Dispositionskredite
  9. Kleinkredite und Minikredite

In der Theorie geht beim Verbraucherkredite um einen Darlehensvertrag. Der Verbraucherdarlehensvertrag bzw. das Verbraucherdarlehen ist ein Darlehensvertrag, der zwischen einem Verbraucher als Darlehensnehmer und einem Unternehmer als Darlehensgeber geschlossen wird. Die Entstehung dieses Vertragstyps geht auf eine Richtlinie der Europäischen Gemeinschaft zurück. Bei der Definition des Begriffs Verbraucherkredit ist aber nicht nur die Darlehensart entscheidend, sondern auch die Höhe und Laufzeit des Darlehens. Ein Kredit an einen Privathaushalt bis zu einer Gesamtsumme von 25.000,- Euro und einer maximalen Laufzeit von 72 Monaten wird in der Praxis in die Kategorie Verbraucherkredite eingeordnet.

Trotzdem gehen die Meinungen bei der Definition stark auseinander: rein rechtlich fallen Immobilienkredite an Privathaushalte auch in diese Kategorie, obwohl sie in der Regel über der Kreditsumme von 25.000,- Euro liegen und viel längere Laufzeiten haben.

Verbraucherkredit ist ein geläufiger Begriff in der Finanzwelt, aber was zählt denn eigentlich als Verbraucherkredit? Diese Frage haben wir uns auch selber gestellt, denn so ganz offensichtlich ist die Antwort natürlich nicht. Neben diesem Fachbegriff zirkulieren ja auch noch andere Bezeichungen, wie z.B. Kleinkredite, Minidarlehen, Konsumkredite uvm..

Was zählt als Verbraucherkredit?

Wir haben uns im Internet auf die Suche nach der korrekten Antwort gemacht und dabei folgendes gefunden:

Kredite gibt es in jeder Form und Höhe, von der Kreditkarte Ihres Onlinehändlers über die Ratenzahlung Ihres neuen TV-Geräts bis zum Darlehen von der Bank. Die Verbraucherkreditrichtlinie gilt für die meisten Kreditverträge mit einem Wert zwischen 200 € und 75 000 €. (Quelle: europäische Kommission ec.europa.eu zum Thema Verbraucherkredite)

Laut europäischer Kommission ist ein Verbraucherkredit also jegliches Darlehen mit einer Kreditsumme zwischen 200€ und 75.000€. Ein bisschen schwammig ist der Begriff dann aber trotzdem noch, denn was heißt denn ganz konkret „gilt für die meisten“? Welche Kredite werden denn dann nicht als Verbraucherkredit bezeichnet? Wir haben dazu eine Mail an die entsprechende Stelle geschickt, mit der Bitte um fachliche Aufklärung.

Verbraucherkredit, Verbraucherdarlehen. 1. Begriff: Kredit an private Haushalte, der der Finanzierung des Güterverbrauchs dient. Der Konsumentenkredit wird entweder als Ratenkredit über Darlehenskonten oder als Dispositionskredit über Kontokorrentkonten bereitgestellt (Kreditvertrag). (Quelle: Gabler Wirtschaftslexikon)

Im Wirtschaftslexikon von Gabler werden zusätzlich noch 2 weitere Kriterien genannt, die einen Verbraucherkredit auszeichnen: die Kreditsumme (im Allgemeinen) bis maximal 25.000€ und eine Laufzeit von maximal 72 Monaten (also 6 Jahren). Auch hier haben wir uns natürlich gefragt, was „im Allgemeinen“ denn konkret heißt bzw. was die Ausnahmen sind.

Die Frage ist nicht ganz einfach zu klären. „Grundsätzlich gilt, dass Immobilienkredite rechtlich auch als Verbraucherkredite eingestuft werden“, sagt Frank-Christian Pauli vom Bundesverband der Verbraucherzentralen. Der BGH habe Immobilienkredite in seinen Urteilen vom Mai zwar nicht erwähnt, die Gründe für die Entscheidung würden aber auch nicht ausschließen, dass sie einbezogen werden. (Quelle: Süddeutsche Zeitung vom 30.10.2014)

Herr Pauli vom Bundesverband der Verbraucherzentralen sagt sogar, dass selbst ein Immobilienkredit rein rechtlich als Verbraucherkredit eingestuft werden muss. Damit haben wir noch eine dritte völlig andere Definition bzw. Klassifizierung des Begriffs, die weit über den Summenbeschränkungen liegt, die von der EU Kommission oder dem Gabler Lexikon genannt werden.

Hintergrund der Recherche war natürlich das Thema „Bearbeitungsentgelte bei Verbraucherkrediten„, denn der Bundesgrichtshof hat diese schon im Jahr 2014 für unzulässig erklärt – und zwar rückwirkend bis 2004. Das ist natürlich für viele Verbraucher eine sehr interessante Information, denn diese bereits bezahlten Entgelte können nun rein theoretisch von der kreditgebenden Bank zurück gefordert werden. Da sich das Urteil aber explizit auf Verbraucherkredite bezieht, muss man also erst einmal genau wissen, wie sich ein solcher Kredit überhaupt definiert bzw. auszeichnet. Und scheinbar herrscht darüber sogar an oberster Stelle eher Uneinigkeit.

Verbraucherkredite: Die Möglichkeit der Minidarlehen

Paar vor dem Computer

Paar vergleicht Verbraucherkredite online

Viele potenzielle Kreditnehmer haben in den vergangenen Jahren gemerkt, dass die Kreditanbieter neben den gängigen Darlehen auch immer mehr in den Bereich Kleinkredit vordringen. Während die etablierten Banken oft noch hohe Mindestsummen von mehreren tausend Euro bei Krediten für Privatpersonen veranschlagen, was die Rückzahlung solcher Darlehen natürlich länger dauern und den Kredit auch teurer werden lässt für den Kreditnehmer. Das sieht im Bereich der Kredite mit niedrigen Kreditsummen anders aus:

Diese Art von Krediten gibt es mit unterschiedlich hohem Zinssatz und von ganz verschiedenen Banken. Mittlerweile hat auch die eine oder andere etablierte Bank gemerkt, dass sich mit einem solchen Kredit mit kleiner Kreditsumme durchaus Geschäfte machen lässt. Doch es gilt hier ganz besonders, auf die Höhe des Kreditzins zu achten, da dieser je nach Anbieter sehr unterschiedlich sein kann. Auch die weiteren Konditionen wie die minimale und die maximale Laufzeit, die mögliche Kreditsumme von minimal bis maximal, sowie die Mindestrate und die maximale Ratenhöhe können sehr variieren und sollten für zinsgünstige Kredite berücksichtigt werden.

Kredite mit kleinen Summen vergleichen

 

Wer auf der Suche nach einem Verbraucherkredit mit niedriger Kreditsumme und gleichzeitig einem möglichst niedrigen Kreditzins ist, der wird an einem Anbietervergleich kaum vorbeikommen. Gerade weil die Konditionen so sehr unterschiedlich sein können, die Zinsen können sehr weit auseinander gehen, ist es wichtig, sich die einzelnen Kreditmöglichkeiten in diesem Bereich genauer anzusehen.

Je nach Geldinstitut können die verschiedenen Bereiche der Kreditkonditionen, insbesondere der Jahreszins sehr voneinander abweichen. Während bei normalen Darlehen in Zeiten eines niedrigen Leitzinssatzes die Kreditzinsen niedrig sind, sieht dies bei Darlehen mit niedrigen Kreditsummen anders aus. Für die Kreditanbieter ist diese Art von Darlehen oft eher weniger interessant, da diese durch die kurze Laufzeit und die gleichzeitig oft geringen Raten nicht gerade kostenaufwändig in der Vergabe sind.

Konsumkredit sinnvoll nutzen

Zuerst sei einmal gesagt, dass ein Konsumkredit eine monatlich Verpflichtung und eine finanzielle Belastung darstellt. Sie sollten sich also gut überlegen, ob ein Konsumdarlehen wirklich notwendig ist? Wer ein Darlehen oder einen Onlinekredit aufnehmen möchte, das mehrere tausend bis zehntausende Euro an Kreditsumme hat, der hat in Deutschland eine Vielzahl von möglichen Kreditanbietern. Neben dem Kreditzins spielen dabei auch die Höhe der Raten und die Laufzeiten eine Rolle, zudem sollte jederzeit eine kostenlose Sondertilgung möglich sein. Keine Rolle spielen bei solchen Privatkrediten indes mehr die Bearbeitungskosten der Vermittler, da diese mittlerweile untersagt sind, und nicht mehr bei Krediten berechnet werden dürfen.

Dies gilt bei allen Kreditarten an private Haushalte (Konsumentenkredit), seien es nun Darlehen mit einer kleinen Kreditsumme, oder aber einem Darlehen, das ein Volumen bzw. einen Gesamtbetrag von mehreren zehntausend Euro hat. Kreditnehmer, die über einen Anbieter stolpern, der Bearbeitungskosten erstattet haben möchte, sollten getrost Abstand halten davon. Denn wer ein Darlehen oder einen Sofortkredit aufnimmt, muss nicht gleichzeitig für dessen Bearbeitung zahlen, da die Kosten dafür längst im Kreditzins enthalten sind.

Was kostet ein Verbraucherkredit denn überhaupt insgesamt, wenn man alle Kosten und Zinsen mit einkalkuliert? Wer mit dem Gedanken spielt, einen Verbraucherkredit aufzunehmen, der sollte auch wissen, welche Kosten auf ihn zukommen. Obwohl dies heutzutage kaum noch vorstellbar ist, denken immer noch zu viele Menschen, dass die Kreditkosten lediglich die Höhe des geliehenen Betrags betragen. Wer also 2000 € als Darlehen leiht, der zahlt während der vereinbarten Laufzeit die Summe bis zur Tilgung zurück. Fertig. So einfach ist das natürlich nicht, denn die Banken und Kreditinstitute möchten schließlich am Kreditnehmer verdienen. Es kommen mit einem Minikredit, Kleinkredit und Co. also weitere Ausgaben auf private Haushalte zu.

Diese Kosten sind im Darlehen enthalten

Zunächst einmal muss natürlich der geliehene Betrag zurückgezahlt werden. Wer einen Verbraucherkredit von 3000 € abschließt, der wird also auf jeden Fall diese Summe an die Banken oder Kreditinstitute per Raten zurückzahlen. Hinzu kommen die Zinsen, die vorher vereinbart werden. Hier unterscheiden Kreditgeber zwischen Nominalzins und effektivem Jahreszins. Nur in Letzterem sind weitere Konditionen enthalten, während der Nominalzins der reine Zinssatz ist, der nur unzureichend zum Vergleichen von Angeboten für Kleinkredite oder Minikredite geeignet ist.

Des Weiteren zählen zu den Kreditkosten auch die Gebühren, die zum Beispiel für die Bearbeitung anfallen. In dem effektiven Jahreszins sind auch Nebenkosten wie Provisionen für eine eventuelle Vermittlung enthalten. Allerdings keine Versicherungskosten, die Verbrauchern nur allzu gerne aufgeschwatzt werden. Entscheiden sich private Haushalte dafür, steigt der Zinssatz insgeheim an und die Konditionen für einen Kredit sind weniger attraktiv.

Kreditkosten variieren

Was kostet ein Verbraucherkredit? Diese Frage lässt sich natürlich nicht pauschal beantworten, sondern ist für jeden einzelnen Fall unterschiedlich. Am entscheidendsten sind also die Zinsen sowie die Laufzeit, die die Höhe der Kreditraten maßgeblich beeinflussen und bestimmen. Sollen die Tilgungsraten also so niedrig wie möglich sein, müssen Verbraucher die attraktivsten Angebote finden und auf unnötige Zusatzkosten wie Provisionen und Versicherungen idealerweise verzichten.

Niedrige Tilgungsrate erwünscht? Kredite vergleichen!

Auf der Suche nach den kleinsten Kreditraten nutzen Interessenten am besten einen Vergleichsrechner. In diesen geben sie einfach die Höhe des Kredits sowie dessen Laufzeit ein. Der Zweck, zum Beispiel eine Umschuldung zur Entlastung des Girokontos, könnte ebenfalls abgefragt werden. In Windeseile sucht der Rechner alle passenden Offerten heraus und listet die Raten bis zur Tilgung übersichtlich auf. Auf diese Weise lassen sich die besten Raten finden, so dass die Umschuldung für eine Girokonto – Entlastung auch wirklich finanziell lohnenswert wird. Was kostet ein Verbraucherkredit? Mit einem vergleichenden Rechner und dem Wegfall lästiger Zusatzkosten gar nicht mal so viel!

Beim Minikredit besonders auf die Konditionen achten?

Bei Krediten, die mit einer vergleichsweise kleinen Kreditsumme und einer entsprechend kurzen Laufzeit daherkommen, ist es nicht weniger wichtig als bei großen Darlehen, auf die einzelnen Konditionen zu achten. Gerade die Höhe der Rate bei Verbraucherkrediten spielt dabei eine wesentliche Rolle. Dies gilt im übrigen auch für einen möglichen Privatkredit oder Autokredit.

Bei privaten Darlehen jeglichen Volumens, sei es bei niedrigen Kreditsummen oder einem Darlehen mit hohem Volumen, kommt es auf die verschiedenen Konditionen an. Der Kreditzins spielt dabei natürlich für den Darlehensnehmer die zentrale Rolle. Aber auch die Höhe der Kreditrate ist entscheidend. Diese sollte nicht über den finanziellen Möglichkeiten des Kreditnehmers liegen, damit die Rückzahlung des Darlehens wirklich auf Dauer gewährleistet ist, und es nicht im Laufe der Tilgung zu finanziellen Engpässen, und damit zu Zahlungsrückständen und Zahlungsausfällen kommt. Dies gilt für Kredite jeglicher Art und Weise, egal ob Ratenkredit, Mini- oder Kleinkredit, oder Großkredit und Baufinanzierung (Annuitätendarlehen).

Mit verbraucherkredite.org können Sie ganz bequem, sicher und schnell Ihren persönlichen Kleinkredit online beantragen. Dazu nutzen Sie die von uns bereit gestellten Formulare bzw. Kreditrechner und geben Ihre Daten ein. Die Anfrage über den Mikrokredit geht dann via SSL sicher an unsere Bankpartner, die Ihren Kreditantrag dann umgehend bearbeiten. Dazu sollten Sie alle Daten so genau und ehrlich wie möglich ausfüllen, denn der Darlehensgeber führt im Vorfeld eine sogenannte Bonitätsprüfung durch, um sicher zu stellen, dass Sie den Minikredit auch im vereinbarten Rahmen zurück zahlen und tilgen können.

Checkliste für die Aufnahme von Verbraucherkrediten

Wenn Sie einen Verbraucherkredit aufnehmen wollen, sollten Sie zunächst diese Checkliste durchgehen und wirklich jeden Punkt ganz ehrlich beantworten:

  • Ist die Investition wirklich notwendig?
  • Brauche ich diesen Kredit wirklich dringend?
  • Welche Kreditsumme soll aufgenommen werden bzw. wie hoch soll das Darlehen sein?
  • Wie hoch ist der effektive Jahreszins? Wo liegt der Nominalzins?
  • Wie hoch ist eine mögliche Tilgungsrate, die ich mir jeden Monat leisten kann?
  • Wann ist der Kredit zurück bezahlt?
  • Sind flexible Tilgungsraten möglich, um den Kredit vorzeitig ablösen zu können?
  • Was hat die Aufnahme des Darlehens für Konsequenzen? Stichwort „Schufa Eintrag“.
  • Wie werden sich die Verbraucherkredit-Zinsen in den nächsten Monaten entwickeln?
  • Bei welcher Bank soll der Kleinkredit beantragt werden?
  • Welche Unterlagen benötige ich beim Kreditantrag?
  • Welches ist laut Verbraucherkredit-Rechner der günstigste Kredit?
  • Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren der Bank für den Verbraucherkredit?

Keine Sorge, bis dahin ist der Verbraucherkreditvergleich für Sie völlig unverbindlich und kostenlos. Erst bei einer positiven Prüfung Ihrer Kreditanfrage geht es in die nächste Runde: Sie bekommen dann alle nötigen Unterlagen für die Aufnahme des Verbraucherkredits per Post zugeschickt. Und erst wenn Sie diese Formulare unterschrieben und ausfüllen, kommt es zum eigentlich Kreditvertrag mit der jeweiligen Bank, die Ihnen Kreditsumme dann zur Verfügung stellt.

Private Kredite aufnehmen

Wann macht es Sinn einen Verbraucherkredit bzw. privaten Konsumentenkredit aufzunehmen? Nicht jede Idee oder jedes Vorhaben sollte bei knapper Kasse mit einem Verbraucherkredit umgesetzt werden. Nehmen Sie das Darlehen nur dann auf, wenn Sie es auch realistisch zurück zahlen können! Viele Menschen übernehmen bzw. überschulden sich sehr schnell, nur weil die Kredite günstig und schnell abrufbar sind. Und nicht nur ein auszahlbares Verbraucherdarlehen sollte dabei als „Kredit“ gewertet werden: letztendlich sind auch Leasing, Ratenkäufe oder Autofinanzierungen eine Sonderform von Verbraucherkrediten und werden leider nicht selten bei der Kreditaufnahme unter den Tisch gekehrt.

Fakt ist: alle diese Finanzierungsformen erfordern monatliche Zahlungen und Tilgungen. Und fast alle dieser Minikredite häufen eine zusätzliche Zinsschuld an. Ausnahmefälle gibt es natürlich auch: erst vor kurzem kam der erste Nagtivzins-Kredit auf den Markt. Der Kreditnehmer hat dabei 1.000,- Euro mit 36 Monaten Laufzeit aufgenommen, musste aber nur knapp 992 Euro zurück bezahlen. Das sind natürlich keine großen Kreditsummen und eher Lockangebote der Banken.

Entscheidet man sich also wirklich einen Kredit aufzunehmen, gilt es immer abzuwägen, ob es wirklich nicht anders geht und ob man die Anschaffung wirklich braucht. Und noch viel wichtiger: kalkulieren Sie auch jede noch so kleine finanzielle Verpflichtung mit ein, damit eine realistische Gesamttilgung bzw. monatliche Belastung haben.

Verbraucherkredite umschulden

Wenn Sie bereits vor Jahren einen Verbraucherkredit aufgenommen haben, lohnt es sich immer eine mögliche Umschuldung in Betracht zu ziehen, denn Sie haben damals vermutlich zu schlechteren Zinskonditionen abgeschlossen. Deshalb lohnt ein Verbraucherkredit- bzw. Zins-Vergleich immer. Fragen Sie bei Ihrem Kreditinstitut nach Umschuldungsmöglichkeiten. Sollte die Umschuldung des Verbraucherkredits bewilligt werden, können Sie für den Rest der Kreditlaufzeit bares Geld sparen und das lohnt sich gerade bei größeren Kreditsummen.

Verbraucherkredit Vergleich online abschliessen

Wer nach einem Kredit Ausschau hält, der kommt an einem Verbraucherkredit Vergleich nicht vorbei. Dies ist zumindest dann der Fall, wenn Verbraucher Geld sparen möchten. Dies erreichen sie nur dann, wenn auch die Zinsen entsprechend niedrig sind. Insbesondere private Haushalte sind oftmals auf kleine Tilgungsraten angewiesen, um den Geldbeutel zu schonen und das eigene Girokonto nicht noch weiter zu überziehen. Soll also ein attraktives Darlehen gefunden werden – vielleicht sogar der Testsieger – führt der Weg ausschließlich über einen Rechner, der einen Anbieter und seine Wettbewerber genau unter die Lupe nimmt und deren Angebote miteinander vergleicht

So einfach funktioniert der Vergleichsrechner

Auto, Haus oder doch Urlaub mit Hilfes eines Kredits

Mit Verbraucherkredit private Träume finanzieren

Ein Verbraucherkredit Vergleich macht das Finden eines ansprechenden Darlehens zu einer schnellen und unkomplizierten Angelegenheit. Der Interessent muss lediglich einige Informationen eingeben, ohne die die Berechnung nicht funktionieren würde. Neben der den Zeitraum der Tilgung, der Tilgungsrate des Verbaucherkredits bestimmenden Laufzeit, zählt auch der gewünschte Betrag des Minikredits beziehungsweise Kleinkredits dazu. Neben diesen beiden Werten erfragt ein derartiger Rechner auch oft den Verwendungszweck. Nicht selten geben private Haushalte hier Umschuldung als Grund an. Dies ist auch clever, kann auf diese Weise doch das Girokonto entlastet oder aus mehreren Gläubigern ein einziger gemacht werden – nämlich eine der Banken oder eines der Kreditinstitute, bei der beziehungsweise dem der Kredit gefunden worden ist. Die Zinsen beziehungsweise der Zinssatz werden in der Übersicht meist als effektiver Jahreszins präsentiert. Ein Klick reicht aus, um die gesamten Kosten sowie die Kreditraten angezeigt zu bekommen. Nun sehen Nutzer alle Anbieter und Wettbewerber mit ihren passenden Angeboten in einer Übersicht. Unterschiede beim Zinssatz und bei den Raten können mit einem Verbraucherkredit Vergleich schnell und zielführend erkannt werden und der passende Anbieter wird über den Kreditanbieter Vergleich ermittelt..

Tilgung mit niedrigem Zinssatz

Für viele Verbraucher ist das Prädikat Bestes Kreditangebot mit den niedrigsten Zinsen verbunden. Um ein solches Angebot auch wirklich finden zu können, ohne viele Stunden oder gar Tage mit dem Vergleichen verbringen zu müssen, sollte auf jeden Fall ein Vergleichsrechner genutzt werden. Er findet die für den Nutzer beste Tilgungsrate beziehungsweise Kreditrate. Denn obwohl alle anderen Werte gleich sind – also auch die Laufzeit oder die Kreditsumme –, gibt es bei den einzelnen Banken und Kreditinstituten durchaus beachtliche Unterschiede bei den Minikredit-Zinsen. Die Beantragung eines Kleinkredits und eine Umschuldung ergeben für private Haushalt nun mal nur dann Sinn, wenn auch die Zinskosten so gering wie möglich sind.

Bestes Kreditangebot? Alles muss stimmen!

Es ist in der Vergangenheit schon oft passiert, dass scheinbar der Testsieger gefunden worden ist. Die Raten für den Minikredit waren niedrig und attraktiv, doch was übersehen worden ist, waren zusätzliche Kosten. Es ist daher sehr wichtig, auf solche Extra-Kosten zu achten, die oft im Kleingedruckten des Verbraucherkreditvergleichs stehen. Nur auf diese Weise lässt sich wirklich der beste Anbieter mit dem besten Kreditangebot finden. Viele Menschen denken zum Beispiel nicht daran, dass es auch nötig werden könnte, den Kredit vorzeitig abzulösen. Sind die Kosten dann zu hoch, oder keine Sondertilgungen möglich, wird aus dem scheinbar so tollen Angebot ein finanzielles Desaster. Ein Vergleichsrechner erleichtert demnach sehr vieles, die Kniffe müssen private Haushalte dann aber bei den Banken beachten. Mehr zum Thema finden Sie auch auf unserer Ratgeberseite kredite-vergleich.de


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Verbraucherkredit Vergleich
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