Kreditanbieter Vergleich & Banken in der Übersicht

In diesem Bereich unserer Webseite stellen wir die einzelnen Kreditanbieter und Banken vor, bei denen unsere Besucher über die Verbraucherkredit Rechner ein Darlehen beantragen können. Wir wollen damit ein bisschen mehr Übersicht in die Angebotsvielfalt bringen und auch Kreditgeber vorstellen, die vielleicht nicht so bekannt sind, wie die renommierten Großbanken.

Kreditanbieter SMAVA Kredit Firmenprofil

SMAVA Kredit Firmenprofil

Kreditanbieter SKG Bank Firmenprofil

SKG Bank Firmenprofil

Kreditanbieter Deutsche Bank Firmenprofil

Deutsche Bank Firmenprofil

Kreditanbieter ING Diba Firmenprofil

ING Diba Firmenprofil

Kreditanbieter DKB Bank Firmenprofil

DKB Bank Firmenprofil

Kreditanbieter Norisbank Firmenprofil

Norisbank Firmenprofil

Kreditanbieter Targobank Firmenprofil

Targobank Firmenprofil

Kreditanbieter SWK Bank Firmenprofil

SWK Bank Firmenprofil

Kreditanbieter Creditplus Bank Firmenprofil

Creditplus Bank Firmenprofil

Kreditanbieter DSL Bank Firmenprofil

DSL Bank Firmenprofil

Kreditanbieter Bank of Scotland Firmenprofil

Bank of Scotland Firmenprofil

Kreditanbieter Postbank Firmenprofil

Postbank Firmenprofil

Kreditanbieter Santander Bank Firmenprofil

Santander Consumer Bank Firmenprofil

Kreditanbieter Vergleich & Banken in der Übersicht

Wer einmal einen Kredit aufgenommen hat, ist sich in der Regel darüber im Klaren, dass damit eine bestimmte monatliche Belastung einhergeht. Allerdings muss man sich nicht mit den hohen Raten abfinden – und sollte erst recht dann handeln, wenn die finanzielle Belastung höher ist, als man zuvor angenommen hatte. Hier kann in vielen Fällen eine Umschuldung helfen: Es gibt nämlich durchaus die Möglichkeit, die Kreditlast durch eien günstigere Finanzierung zu begleichen. Wir zeigen Ihnen, worauf Sie beim Kreditanbieter Vergleich achten müssen und wie das Umschulden funktioniert.

Kreditanbieter wechseln – was muss beachtet werden?

Kreditanbieter Umschuldung

Eine Umschuldung zu einem neuen Kreditanbieter kann viel Geld sparen!

Wer den Kreditanbieter wechseln möchte, um seine Finanzierung woanders günstiger abzahlen zu können, muss einige Dinge berücksichtigen. So reicht es zum Beispiel nicht aus, lediglich die noch offenen Tilgungsraten zusammenzurechnen – hierfür sind weitere Informationen erforderlich. Zunächst sollte man sich von der Bank, bei der man aktuell die Kosten abzahlt, der Restschuldbestand zu einem bestimmten Datum nennen lassen – inklusive sämtlicher weiterer Kosten, welche während dieser Laufzeit anfallen werden. Ebenfalls muss in Erfahrung gebracht werden, wie hoch die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung ausfallen wird. Dabei handelt es sich um einen Betrag, den Kreditnehmer an die Bank entrichten, wenn sie ihre Finanzierung woanders weiter abzahlen möchten – sozusagen als Entschädigung für die Zinsgebühren, die der Bank dadurch entgangen sind.

Hier gilt: Wenn die restliche Laufzeit im Falle eines Ratenkredits noch mehr als 12 Monate beträgt, so kann die Bank 1% des Restschuldbetrags für sich beanspruchen. Bei einer kürzeren Laufzeit liegt der Anspruch noch bei maximal 0,5% vom offenen Betrag.

Wichtig: Haben Sie die Finanzierung vor dem 11. Juni 2010 aufgenommen, gelten stets die im Vertrag des Kreditanbieters festgehalten Konditionen.

Handelt es sich um einen Wareneinkauf, der umgeschuldet werden soll, so gibt es ab und zu die Möglichkeit, Rabatte mit der Bank auszuhandeln, sollten dafür schneller Zahlungen geleistet werden. Für den Fall, dass keine Zinsbindung besteht, kann eine Finanzierung stets kostenfrei von der aktuellen Bank abgelöst werden. Ebenfalls fällt keine Entschädigung an, wenn man einen Rahmen- oder Dispokredit aufgenommen hat.

Sobald die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung feststeht, lässt sich danach recht gut ermitteln, ob eine Umschuldung rentabel ist. Hierfür gibt es praktische Kreditrechner im Internet, bei denen es spielend einfach ist, eine bessere Finanzierung zu finden. Dafür müssen lediglich die noch offene Restsumme und die Höhe der Entschädigung eingegeben werden – als Zweck wählt man die Kreditumschuldung. Das ist vor allem für eine Bonitätsprüfung von Vorteil, die natürlich auch bei der neuen Finanzierung, das man dadurch aufnimmt, anfallen wird. Die neue Bank wird somit informiert, dass man kein neues Darlehen aufnimmt, sondern ein bestehendes nur zu beispielsweise einem Verbraucherkredit umschuldet.

Umgeschuldete Finanzierung – wann lohnt es sich wirklich?

Lohnenswert ist eine Kreditumschuldung grundsätzlich stets dann, wenn die insgesamten Kosten für einen Umschuldungskredit günstiger ausfallen als die Restschuld inklusive der Zinskosten für die alte Finanzierung. Übrigens: Es fallen keine neuen Abschlusskosten mehr an – dies wurde inzwischen schon mehrfach gerichtlich bestätigt.

Beim Vergleich verschiedener Banken sollte allerdings stets berücksichtigt werden, dass im Internet in der Regel nur ungefähre Zinssätze angegeben werden. Wie diese im individuellen Fall aussehen, erfährt man erst dann, wenn man den Kreditantrag an die Bank stellt, denn die Zinshöhe hängt primär von der Bonität ab.
Nutzen Sie also die Gelegenheit, gleich bei mehreren Kreditinstituten nachzufragen, um die Kosten für die neue Finanzierung zu ermitteln – so lässt es sich besser vergleichen und man findet durch den Kreditvergleich heraus, wo das Angebot am preiswertesten ist.

Heutzutage ist es nichts Ungewöhnliches mehr, dass man als Verbraucher mehrere offene Kredite hat. Es kann daher sinnvoll sein, all diese zu einer einzigen Finanzierung zusammenzufassen – nicht nur im Hinblick auf die zusätzlichen Zinskosten, sondern auch der Übersichtlichkeit wegen. Die Darlehensumschuldung gestaltet sich dabei vor allem bei Ratenkrediten besonders vorteilhaft, da die dafür anfallenden Monatsraten immer gleich hoch sind.

Wie ein Hypothekendarlehen oder ein Dispokredit umgeschuldet werden kann

Haben Sie einen Baukredit aufgenommen, dann handelt es sich dabei in der Regel um einen sehr hohen Betrag, der die Dimensionen eines normalen Ratenkredits deutlich übersteigt. Auch dieser kann umgeschuldet werden – hier kann sich das Zinsersparnis besonders effektiv gestalten, da man somit über einen längeren Zeitraum hinweg mehrere tausend Euro beim Kreditanbieter einsparen kann.

Kreditanbieter wechseln

Es kann sich durchaus lohnen den Kreditanbieter zu wechseln. Rechnen Sie einfach mal nach!

Weiterhin gibt es natürlich auch den Dispokredit, der wohl ohne Zweifel eine der teuersten Finanzierungen überhaupt darstellt. Denn: Überzieht man sein Konto, fallen in den meisten Fällen bei den Banken unglaublich hohe Zinskosten dafür an. Dies kann im schlimmsten Fall zu einer finanziellen Falle werden, denn wenn man zwar weiterhin Bargeld vom Konto abheben kann, gleichzeitig aber Zinskosten entstehen, dann ist die Folge nicht selten eine noch höhere Rechnung, die man unter Umständen nicht mehr aus eigener Tasche begleichen kann. Daher entscheiden sich viele Menschen dafür, einen Dispokredit abzukösen. Ist dieser erfolgreich umgeschuldet worden, profitiert man dabei sowohl von viel günstigeren Zinsen, die denen eines normalen Ratenkredits gleichkommen, als auch von einem besseren Gewissen. Und: Man vereinbart mit der Bank einen festen Plan für die Rückzahlung, der in das eigene Budget passt, ohne dass man damit in eine Schuldenfalle geraten kann.

Wichtig ist allerdings, dass einige besondere Aspekte beim Dispo-Umschulden berücksichtigt werden: So benötigt die neue Bank zum Beispiel keine Ablösevollmacht, gleichzeitig fallen beim Ausgleichen des Girokontos natürlich keine Kosten – wie beispielsweise eine Vorfälligkeitsentschädigung – an. Im Klartext heißt das: Ist das Konto schon relativ weit im Minus und hat man schon Probleme, dieses zeitnah auszugleichen, ist es die beste Lösung, sich so schnell wie möglich um eine Kreditumschuldung zu kümmern. Dabei können auch private Kleinkredite eine Lösung sein.

Baukredite: Tipps für günstige Konditionen zur Anschlussfinanzierung

Oft kommt es vor, dass die Zinsbindung eines Baukredits endet und anschließend eine Anschlussfinanzierung aufgenommen wird, bei der auch die Konditionen neu angepasst werden können. Hier bietet sich die Möglichkeit, als Verbraucher schnell zu handeln: In dieser Phase kann man nämlich problemlos die Bank wechseln, ohne dass dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Der bestehende Immobilienkredit wird einfach gekündigt und man kann den noch offenen Betrag für die Finanzierung umgehend abbezahlen. Berücksichtigen Sie hierbei allerdings, dass in diesem Fall neue Kosten entstehen können, wie unter anderem die sogenannte Grundschuldabtretung. Diese stehen jedoch in keinem Verhältnis zu den Zinskosten, die man sparen kann – sie sind in der Regel nicht hoch.

Kreditanbieter Immobilien

Auch bei Hauskrediten oder einer Baufinanzierung sollten Sie den Kreditanbieter auf jeden Fall mit anderen Kreditangeboten vergleichen!

Natürlich bietet sich dennoch die Option, am Ende der Laufzeit für den Baukredit Kunde bei der bisherigen Bank zu bleiben und gemeinsam mit dem Bankberater neue Zinsen aushandeln. Hier kommt es allerdings auf die aktuelle Wirtschaftslage an, wenn es um das Zinsniveau geht – unter Umständen könnte das neue Darlehen somit auch teurer ausfallen.

Daher gilt: Führen Sie zur Sicherheit stets einen Kreditanbieter Vergleich durch, bei dem auch die Angebote anderer Banken unter die Lupe genommen werden. So wissen Sie am Ende ganz genau, wo die Anschlussfinanzierung für den Baukredit am preiswertesten ausfällt.

So beantragen Sie die neue Finanzierung

Wenn man ein preiswerteres Angebot gefunden hat, so ist es vor allem wichtig, bei der neuen Beantragung auf den Verwendungszweck zu achten: Geben sie unbedingt an, wenn Kredite umgeschuldet werden – davon profitiert Ihre Bonität in jedem Fall und die Beantragung läuft zumeist deutlich schneller ab. Bei einer normalen Kreditprüfung wird die Bank stets kalkulieren, ob die Ausgaben und Einnahmen des Antragstellers ausreichen, um die Kreditraten Monat für Monat tilgen zu können. Wenn man jedoch angegeben hat, dass umgeschuldet werden soll, so rechnet die Bank nur die neue Rate hinzu, die monatlich anfällt. Selbstverständlich gilt auch hier, dass mehr finanzieller Spielraum dazu beiträgt, dass das Kreditinstitut einverstanden ist und grünes Licht gibt.

Die Bank wechseln – wann ist der richtige Zeitpunkt für einen Kreditanbieter Vergleich?

Nicht nur die Faktoren betreffend der Kreditumschuldung, auch der passende Zeitpunkt dafür ist von essenzieller Bedeutung. Zahlreiche Kreditarten sind im Hinblick auf den Zinssatz an fixe Laufzeiten gekoppelt – das bedeutet, dass der Zinssatz während einer bestimmten Zeitspanne konstant bleibt. Sobald diese Bindung jedoch erlischt, ist die Kreditumschuldung kein Problem mehr – Bearbeitungsgebühren oder Ähnliches fallen dann nicht an.
Abschließend bleibt zu sagen: Eine Kreditumschuldung, wie zum Beispiel zu einem Verbraucherkredit, ist immer zu empfehlen, wenn eine neue Finanzierung deutlich günstiger ist als die alte. Führen Sie jedoch zur Sicherheit immer einen ausführlichen Kreditvergleich durch, um das beste Angebot zu finden!

Ratenkredit Vergleich

Auch bei der Aufnahme eines Ratenkredits ist ein erster Vergleich sehr sinnvoll, denn die Kreditkonditionen und Zinsen können sehr variieren. So bietet der Kreditanbieter tarifcheck.de und auch die Plattform SMAVA in Kooperation mit der Fidor Bank aktuell einen Ratenkredit über 1.000,- Euro beispielsweise für Null Prozent Zinsen an. Ein völlig kostenloser Kredit also, der selbstverständlich trotzdem getilgt werden muss. Wenn Sie also einen Kredit aufnehmen möchten wäre dieses Angebot derzeit wohl beste. Allerdings muss man dazu sagen und erwähnen, dass dieses Kreditangebot auf die Summe von 1.000,- Euro beschränkt ist und auch nur mit einer Kreditlaufzeit von exakt 36 Monaten abgeschlossen werden kann.

Kredit für Selbstständige und Arbeitslose

Für Selbstständige und Arbeitslose ist die Kreditaufnahme immer etwas schwieriger, weil die Kreditanbieter und Banken hier ein größeres Kreditausfallrisiko tragen und absichern müssen. So können die Zinssätze für die Gruppen deutlich höher ausfallen, als bei Angestellten mit geregeltem Einkommen. Oft werden Kreditanträge in diesen Fällen auch gerne von den Kreditinstituten direkt abgelehnt. Ein Kredit von Privatpersonen ist dann eine mögliche Alternative um den Kapitalbedarf zu decken, wenn man den Kredit nicht bei den bekannten Banken aufnehmen kann.

Des Weiteren gibt es auch Anbieter, die einen Kredit ohne Bonitätsprüfung vergeben. Auch hier sind die Zinsen aber in der Regel weitaus höher als beim normalen Kreditinstitut. Einige Kreditvermittler haben sich auch auf andere Spezialgruppen spezialisiert und bieten zum Beispiel maßgeschneiderte Kredite für Auszubildende an oder vermitteln einen Kredit für Beamte. Ganz ohne Sicherheiten geht es aber in der Regel nie. Wenn Sie also den besten Ratenkredit bzw. Verbraucherkredit erhalten möchten, müssen Sie die unterschiedlichen Kreditanbieter zunächst vergleichen. Das gilt im Übrigen für alle Gruppen wie Azubis, Freiberufler, Beamte, Ärzte, Rentner und auch für Arbeitslose. Dabei gilt: je weniger Angaben Sie machen möchten, desto höher sind die Zinsen und die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit abgelehnt wird. Selbes gilt auch für die Zeit, die Sie mitbringen: Ein Schnellkredit oder Sofortkredit ist in der Regel immer etwas teurer, weil der Kreditanbieter sich das bezahlen lässt.

Kreditanbieter Vergleich & Banken in der Übersicht
4.3 (86.87%) 163 Bewertung[en]